最聰明的懶人投資術－小資族投資ETF指數股票型基金

最聰明的懶人投資術

小資族在選擇投資工具的時候多少一定都有聽過ETF，但是對於它繁瑣的買賣方式以及投資原理是不是已經有點頭暈目眩了呢，別慌張～其實ETF只要了解後你會發現他的優點非常多且近年來有受到許多人喜愛，簡而言之ETF就是結合了股票和基金的優點，對於資金不多剛接觸投資理財的小資族來說最適合不過！

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什麼是ETF？

ETF全名為指數股票型基金，顧名思義它是一種追蹤特定指數報表且像股票一樣可以買賣的基金，所以可以把它拆分為三個部分來看，分別是指數、股票、基金，而台灣第一支ETF是在2003年才推出也就是小資族投資時討論度最高代號0050台灣50（元大寶來台灣卓越50），以下我們就藉由0050來探討到底什麼是ETF。

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ETF指數介紹

在ETF中指數的表現使得它與傳統型的基金有著最大的差別，簡單來說指數便是限定這一檔基金必須根據這個指數投資「特定的」股票或標的，而指數指數編撰的形態可以非常多樣，像是以0050為例，指數的參考便是以台股市值排名前50大的公司做為標的指數，其他還有像是以臺灣高股息指數的0056元大高股息、電子類加權股價指數的0053元大電子等等，各式各樣的數值都可以拿來編寫指數，無論產業類別、波動狀況、貨幣原物料或是公司評鑑排名都可以拿來作為標的指數，所以透過以上說明我們可以了解指數就是用來表現「特定群族」狀態的一種量化指標，這樣的好處對比於一般的基金來說，在於使得投資更加透明。

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股票型ETF

可以像股票一樣在證交市場自由買賣，也就是說ETF與股票一樣有交易流程和交易時間的限制，但卻比股票多了一位基金經理人去參考你的ETF指數來做投資，省去了每天看盤以及研究股票市場的漲跌，也就是說透過證券化可以讓投資人在股票市場自由交易買賣等於說會買賣股票就同等於會買賣ETF，傳統型基金是透過銀行或是基金平台申購、贖回，而ETF股票型的特徵使它必須透過券商買賣交割。而ETF另外一個好處便是交易成本較低，雖然交易的方式跟股票一樣，所以必定在交易時會產生手續費與證交稅，但是ETF的交易成本卻比股票低了0.3％，若是要經常進出股市的話每年都可以省下可觀的交易稅。所以說投資股票需要

看你自己的選股能力挑選到好股，績效可以打敗整體市場但也有機會全盤盡輸，ETF是看整體市場的變動所以不太可能有暴漲或暴跌的可能性，ETF的好處就是在分散投資分險。

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基金與ETF的差別在哪？

ETF的經理費約在0.3%~0.5%之間，而基金的經理費則介於1.5%~2.5%之間。若與基金相比，ETF所付出的經理費用要低的多。

一般基金是把錢交由基金公司在由專業的經理人幫助你操盤，所以管理費用都比較高，且通常基金經理人會根據他們的專業主動為我們選擇投資標的，決定要買哪些公司或國家的股票、債券、貨幣等等，透過這樣一系列的操作幫助投資人賺錢，但通常主動基金的手續費太高，會吃掉報酬率。

而ETF的經營目標是為了追蹤指數，目的是讓淨值與指數的浮動趨近一致，所以ETF的經理人是被動的買進指數成分股。所以投資ETF就是投資一個指數，可以依造自己的意願選擇不同的投資標的，對於小資族投資來說可說是一種懶人賺錢法，導權和透明度會比較高。

	股票	ETF	主動基金
操作模式	你必須自己篩選你想買的股票	基金經理人依照ETF中的規定幫你被動式的選股	基金經理人幫你主動式的選股
投資型態(對你來說)	主動的	被動的	被動的
買賣手續費	台股: 單次為0.1425% 美股: 多為0%	台股: 單次為0.1425% 美股: 多為0%	買入基金收約3%
年管理費	0%	0.1%~0.2%	1%~2.5%
績效	看你自己的選股能力	看整體市場的變動	看投資經理人的能力
優點	挑選到好股，績效可以打敗整體市場	分散風險，跟隨整個市場	有專業的投資人幫你操盤
缺點	需要花時間自己研究股票	ETF中你也同時會買到一些體質差的公司	通常主動基金的手續費太高，吃掉報酬率
購買平台	可透過券商平台自行買賣	可透過券商平台自行買賣	一些基金平台、股票券商等通路
新手投資推薦	★★★★	★★★★★	★★

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小資族投資首選ETF嗎？

0050台灣50是根據台股市值排名前50大的公司做為標的指數，簡單來說就是可以幫你一次就買進台灣最大的50檔股票，而在各大發行商的網站上都可以輸入代號0050來查詢當前的成分股是哪50檔、比重分別是多少。

而想要購買0050連同股票一樣必須先擁有證券戶頭，證券開戶只需要準備相關證件到各大證券商即可開戶，直後就如同上述表格可以透過券商平台自行買賣（詳細的交易流程可以看這裡），而ETF同股票一樣端看你持有的時間以及交易的行為，小資族投資ETF想要獲利可以透過兩種投資方式，分別為單筆買進、定期定額，ETF的年化報酬率約6％~10％，對於小資族來說已經非常受用，有些人會覺得6%很高，因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右，但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長，只是大多數人平常都沒機會參與這個成長，由此可見小資族投資選擇前除了評估自身的能力外，慎選投資工具，以及修煉投資應該具備的心態才是長期獲利的最佳法則。

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